Qué se puede automatizar en una correduría de seguros (y qué no)
MHPor Manuel Hdez
En una agencia o correduría de seguros se automatiza bien lo que rodea a la póliza, no la póliza: los avisos de renovación, la recogida de documentos de un siniestro, el seguimiento de partes parados y los recibos devueltos. Lo que no conviene automatizar es el asesoramiento. Qué cubre una póliza en un caso concreto y qué seguro necesita un cliente lo decide una persona.
¿Dónde se va el tiempo en una correduría?
No en vender, en perseguir. Documentos que faltan para cerrar un siniestro, clientes que preguntan cómo va su parte, recibos devueltos que hay que revisar uno a uno y vencimientos que se echan encima. Y casi todo entra por el mismo sitio: el WhatsApp de la oficina.
El problema se nota de verdad en los picos. Tras un episodio de lluvias fuertes pueden entrar decenas de partes el mismo día, y un sistema que funcionaba a mano deja de funcionar justo cuando más clientes te necesitan.
Qué se puede automatizar
Los siniestros parados. Un aviso interno cuando un parte lleva varios días sin movimiento, para que te enteres tú antes de que llame el cliente enfadado. Es la automatización con menos riesgo que existe, porque no habla con nadie: solo te avisa a ti.
La documentación. Pedir por WhatsApp o por correo lo que falta (las fotos, la factura del arreglo, el parte firmado) y avisar cuando el expediente está completo, en lugar de revisar a mano qué tiene cada uno.
El estado para el cliente. Un mensaje cuando su parte cambia de fase ahorra buena parte de las llamadas de '¿cómo va lo mío?'.
Renovaciones y recibos. Avisos con tiempo antes de cada vencimiento y una lista diaria con los recibos devueltos agrupados, para no tener que ir buscándolos uno a uno en el programa.
Qué no conviene automatizar
Interpretar coberturas. '¿Esto me lo cubre?' depende del condicionado, de las exclusiones y del caso. Un asistente puede recoger la pregunta y los datos, pero la respuesta la da una persona, porque un sí equivocado se convierte en una reclamación.
Asesorar. La normativa de distribución de seguros te obliga a conocer las exigencias y necesidades del cliente antes de ofrecerle un seguro. Una automatización puede preparar el cuestionario, pero la recomendación es tuya.
Tarificar, si ya lo haces. Si tu programa de gestión o tu multitarificador ya compara precios entre compañías, no pagues por automatizar algo que ya tienes resuelto.
Dos avisos de la ley
Los datos de salud (un informe médico, un parte de accidentes) son de categoría especial en el RGPD. No se pegan en un chatbot gratuito ni se mandan a herramientas que no controlas.
Además, el Reglamento europeo de IA considera de alto riesgo la IA que evalúa el riesgo o fija el precio de los seguros de vida y salud de una persona, con obligaciones que se aplicarán desde diciembre de 2027. Eso lo suelen hacer las compañías, no la correduría, pero es otra razón para no poner a una IA a decidir nada sobre un cliente.
¿Por dónde empezar?
Por los siniestros parados. Es lo que más quema a un cliente, lo que menos riesgo tiene y lo que antes se nota: la primera semana ya sabes qué partes estaban dormidos.
Preguntas frecuentes
¿Qué se puede automatizar en una correduría de seguros?
Sobre todo lo que rodea a la póliza: avisos de siniestros sin movimiento, petición de documentos que faltan, mensajes al cliente cuando su parte cambia de fase, avisos de renovación y listas de recibos devueltos. El asesoramiento y la interpretación de coberturas deben quedarse en manos de una persona.
¿Puede un chatbot decirle a un cliente si su siniestro está cubierto?
No debería. Si un siniestro está cubierto depende del condicionado, las exclusiones y los detalles del caso. Un asistente puede recoger la consulta y los datos, pero la respuesta tiene que darla una persona para no generar reclamaciones.
¿Puedo usar IA con datos de salud de mis clientes?
Con mucho cuidado. Los datos de salud son de categoría especial en el RGPD, así que no deben pegarse en chatbots gratuitos ni enviarse a herramientas que no controlas. Si hace falta tratarlos, tiene que ser con un proveedor y unas condiciones que cumplan la norma.
¿Por dónde empiezo a automatizar en una correduría pequeña?
Por un aviso interno de siniestros que llevan días sin movimiento. No habla con ningún cliente, así que tiene muy poco riesgo, y evita la situación que más quema: que el cliente se entere antes que tú de que su parte está parado.
Fuentes
Antes de montar nada, repasa los errores típicos al automatizar una pyme, que en una correduría se pagan caros.
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